張益達這樣說，陳晟臉上好看了點，深呼吸一口氣，說道：
「app端使用者不足50萬，其他350萬基本都是微信端使用者。
月活躍使用者50萬，日活躍使用者的話……不到10萬吧！」
這個資料確實難看，app端和微信端比例達到了1：7，流量大頭全部來自於微信爸爸。
月活躍使用者50萬，不到總註冊量1/8。日活躍使用者就更慘了，每天只有幾萬人開啟app。
張益達思考了幾秒鐘，吩咐道：
「這個黏性太低了，對我們接下來的計劃不利。
這樣，你就內容運營多招募一些人手，特別是保險知識板塊，多寫一些文章，發到點點籌app和公眾號上去。
通過保險知識普及，提高使用者粘性，和app開啟率。
另外也給大眾灌輸一下保險思想，為我們接下來要推出的「點點互助」專案打好使用者基礎。」
「點點互助，就是大病互助共濟服務那個專案嗎？」
陳晟以前聽張益達提過這個專案，沒想到這麼快就提上日程了。
「對，就是大病互助。
加入的成員遭遇重大疾病，可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分攤。
點點互助使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防範了該部分人群因病致貧、因病致窮的現象。」
張益達總結道，點點互助看似不錯，也還是有不少缺陷，主要還是在為使用者培養保險意識，為終極產品「點點保」推出做準備。
陳晟點點頭，又問道：
「那加入點點互助需要設立什麼樣的門檻啊？」
「三個條件。
第一，符合健康告知。
第二，年齡範圍在18-59歲，更小年紀和更大年紀風險更高，以後再考慮放開。
第三，綠豆信用分高於650分。」
張益達早就想好了，綠豆信用是核心關鍵，沒有信用的人千萬不能拉進到這類互助計劃來。
「具體保障喃？」陳晟拿出紙筆開始邊記錄，邊問道。
「保障主要包括惡性腫瘤在內的100種重大疾病吧！不提供輕症，豁免等其他保障，就只是一款「解決溫飽型」的重疾產品。
具體的條款，再找保險精算師和法律顧問來商討一下。
保障額度做成固定的。
在18-39歲前罹患重疾，可以獲得30萬理賠。在40-59歲之間，可以拿到10萬賠付。
年紀越大，風險越高，賠償額度越低！保險都是這樣設計的。」
張益達開始給陳晟作詳細解答，一條條分析了起來。
「那怎麼收費啊？使用者繳納多少錢？」陳晟再次提問。
「採用「先保障，後交費」的方式，加入的時候並不需要掏錢，但是每個月一般會有一次或者兩次扣費。
點點互助每期統計出來有多少人生病了，一共需要賠多少錢，再加上10%的運營管理費，然後由所有加入點點互助的會員來平均分攤。
假設當期有100人生病了，每人賠付30萬元，總理賠金額3000萬元，再加上管理費用10%就是3300萬元。
假如有500萬會員加入我們點點互助計劃，每個這個月就分擔6.6元。
所以加入的時候不需要交錢，但是每個月會從使用者的魔寶支付賬戶扣錢。如果超過5天沒有扣款成功，就會自動退出點點互助，並且影響綠豆信用記錄。」
點點互助不是公益，肯定不會像點點籌那樣免費，會收取管理資金10%的費用作為管理費，用作專案的運營。對於這一點，張益達還是認為很合理的。
「需要保險公司來發行產品嗎？」陳晟問到點子上了。
「需要，不過我們有保險經紀牌照，可以參與保險的設計。找一家保險公司合作，就可以給客戶定製保險方案，推薦產品了。」
張益達微笑道，早就算好這一步了，保險經紀牌照早就拿下了。
「有了點點互助，我們將來還需要推出點點保嗎？我感覺會不會功能重疊了。」
陳晟沉思了一會兒後說道，他感覺點點互助已經很全面了。
「不，點點互助只能提供很基礎的保障。保額也不高。想要獲得更高的保障，使用者還得買商業保險做補充。
對於近年來的創新型保障，例如輕症、中症、豁免、多次賠付等等，點點互助都是沒有的。
另外隨著點點互助會員的增加，發病患者也會越來越多，費用不是固定的。有可能增加，有可能減少都說不準。
還有，相互保險在我國屬於新鮮事物，並不成熟，保險公司和有關部門都沒有足夠的經驗。
如果國家有關部門將來覺得產品過度創新，擾亂市場秩序等，也可能會導致產品終止。
不可控因素很多，這也是我們內部的一次探索和創新。
將來究竟怎麼樣？誰也說不好？」
張益達嘆了一口氣，做金融就是這樣，最怕政策改變。