此後人定即來，雞鳴即去，率以為常，竟無虛夕。每來必言語喧鬧，音樂鏗鏘，兄房只隔層壁，到底影響不聞，也不知是何法術如此。自此情愛愈篤。程宰心裡想要甚麼物件，即刻就有，極其神速。一日，偶思閩中鮮荔枝，即有帶葉百餘顆，香味珍美，顏色新鮮，恰像樹上才摘下的。又說：「此味只有江南楊梅可以相匹。」便有楊梅一枝，墜於面前，枝上有二萬餘顆，甘美異常。此時已是深冬，況此二物皆不是北地所產，不知何自得來。又一夕，談及鸚鵡，程宰道：「聞得說有白的，惜不曾見。」才說罷，便有幾隻鸚鵡飛舞將來，白的、五色的多有，或誦佛經，或歌詩賦，多是中土官話。
一日，程宰在市上看見大商將寶石二顆來賣，名為硬紅，色若桃花，大似拇指，索價百金。程宰夜間與美人說起，口中嘖嘖，稱為罕見。美人撫掌大笑道：「郎如此眼光淺，真是夏蟲不可語冰，我教你看看。」說罷，異寶滿室。珊瑚有高丈餘的，明珠有如雞卵的，五色寶石有大如栲栳的，光豔奪目，不可正視。程宰左顧右盼，應接不暇。須臾之間，盡皆不見。程宰自思：「我夜間無慾不遂，如此受用，日里仍是人家傭工。美人那知我心事來！」遂把往年貿易耗折了數千金，以致流落於此，告訴一遍，不勝嗟嘆。美人又撫掌大笑道：「正在歡會時，忽然想著這樣俗事來，何乃不脫灑如此！雖然，這是郎的本業，也不要怪你。我再教你看一個光景。」說罷，金銀滿前，從地上直堆至屋樑邊，不計其數。美人指著問程宰道：「你可要麼？」程宰是個做商人的，見了偌多金銀，怎不動火？心熱口饞，支手舞腳，卻待要取。美人將箸去饌碗內夾肉一塊，擲程宰面上道：「此肉粘得在你面上麼？」程宰道：「此是他肉，怎粘得在吾面上？」美人指金銀道：「此亦是他物，豈可取為己有？若目前取了些，也無不可。只是非分之物，得了反要生禍。世人為取了不該得的東西，後來加倍喪去的，或連身子不保的，何止一人一事？我豈忍以此誤你！你若要金銀，你可自去經營，吾當指點路徑，暗暗助你，這便使得。」程宰道：「只這樣也好了。」
其時是己卯初夏，有販藥材到遼東的，諸藥多賣盡，獨有黃柏、大黃兩味賣不去，各剩下千來斤。此是賤物，所值不多。那賣藥的見無人買，只思量丟下去了。美人對程宰道：「你可去買了他的，有大利錢在裡頭。」程宰去問一問價錢，那賣的巴不得脫手，略得些就罷了。程宰深信美人之言，料必不差，身邊積有傭工銀十來兩，盡數買了他的。歸來搬到下處，哥子程寀看見累累堆堆偌多東西，卻是兩味草藥。問知是十多兩銀子買的，大罵道：「你敢失心瘋了？將了有用的銀子，置這樣無用的東西。雖然買得賤，這偌多幾時脫得手去，討得本利到手？有這樣失算的事！」誰知隔不多日，遼東疫癘盛作，二藥各鋪多賣缺了，一時價錢騰貴起來。程宰所有多得了好價，賣得罄盡，共賣了五百餘兩。程寀不知就裡，只說是兄弟偶然造化到了，做著了這一樁生意，大加欣羨，道：「幸不可屢僥，今既有了本錢，該圖些傍實的利息，不可造次了。」程宰自有主意，只不說破。
過了幾日，有個荊州商人販綵緞到遼東的，途中遭雨溼塺，多發了斑點，一匹也沒有顏色完好的。荊商日夜啼哭，惟恐賣不去，只要有捉手，便可成交，價錢甚是將就。美人又對程宰道：「這個又該做了。」程宰罄將前日所得五百兩銀子，買了他五百匹，荊商大喜而去。程寀見了道：「我說你福薄，前日不意中得了些非分之財，今日就倒灶了。這些綵緞，全靠顏色，顏色好時，頭二兩一匹還有便宜；而今斑斑點點，那個要他？這五百兩不撩在水裡了？似此做生意，幾時能勾掙得好日回家？」說罷大慟。眾商夥中知得這事，也有惜他的，也有笑他的。
誰知時運到了，自然生出巧來。程宰頓放綵緞，不上一月，江西寧王宸濠造反，殺了巡撫孫公、副使許公，謀要順流而下，破安慶，取南京，僭寶位，東南一時震動。朝廷急調遼兵南討，飛檄到來，急如星火。軍中戎裝旗幟之類，多要整齊，限在頃刻。這個邊地上，那裡立地有這許多緞匹？一時間價錢騰貴起來，只買得有就是，好歹不論。程宰所買這些斑斑點點的盡多得了三倍的好價錢。這一番除了本錢五百兩，分外足足賺了千金。
庚辰秋間，又有蘇州商人販布三萬匹到遼陽，陸續賣去，已有二萬三四千匹了。剩下粗些的，還有六千多匹。忽然家信到來，母親死了，急要奔喪回去。美人又對程宰道：「這件事又該做了。」程宰兩番得利，心知靈驗，急急去尋他講價。那蘇商先賣去的，得利已多了。今止是餘剩，況歸心已急，只要一夥賣，便照原來價錢也罷。程宰遂把千金盡數買了他這六千多匹回來。
明年辛巳三月，武宗皇帝駕崩，天下人多要戴著國喪。遼東遠在塞外，地不產布，人人要件白衣，一時那討得許多布來？一匹粗布，就賣得七八錢銀子。程宰這六千匹，又賣了三四千兩。如此事體，逢著便做，做來便希奇古怪，得利非常，記不得許多。四五年間，展轉弄了五七萬兩，比昔年所折的，倒多了幾十倍了。正是：
人棄我堪取，奇贏自可居。
雖然神暗助，不得浪貪圖。
且說遼東起初聞得江西寧王反時，人心危駭，流傳訛言，紛紛不一。有的說在南京登基了，有的說兵過兩淮了，有的說過了臨清到德州了。一日幾番說話，也不知那句是真，那句是假。程宰心念家鄉切近，頗不自安。私下問美人道：「那反叛的到底如何？」美人微笑道：「真天子自在湖、湘之間，與他甚麼相干！他自要討死吃，故如此猖狂，不日就擒了，不足為慮！」此是七月下旬的說，再過月餘，報到，果然被南贛巡撫王陽明擒瞭解京。程宰見美人說天子在湖、湘，恐怕江南又有戰爭之事，心中仍舊懼怕，再問美人。美人道：「不妨，不妨。國家慶祚靈長，天下方享太平之福。只在一二年了。」後來嘉靖自湖廣興藩，入繼大統，海內安寧，悉如美人之言。
到嘉靖甲申年間，美人與程宰往來已是七載，兩情繾綣，猶如一日。程宰囊中幸已豐富，未免思念故鄉起來。一夕，對美人道：「某離家已二十年了，一向因本錢耗折，回去不得。今蒙大造，囊資豐饒，已過所望。意欲暫與家兄歸到鄉里，一見妻子，便當即來。多不過一年之期，就好到此，永奉歡笑，不知可否？」美人聽罷，不覺驚歎道：「數年之好，止於此乎？郎宜自愛，勉圖後福。我不能伏侍左右了。」欷歔泣下，悲不自勝。程宰大駭道：「某暫時歸省，必當速來，以圖後會，豈敢有負恩私？夫人乃說此斷頭話。」美人哭道：「大數當然，彼此做不得主。郎適發此言，便是數當永訣了。」言猶未已，前日初次來的東西二美人，及諸侍女儀從之類，一時皆集。
音樂競奏，盛設酒筵。美人自起酌酒相勸，追敘往時初會與數年情愛，每說一句，哽咽難勝。程宰大聲號慟，自悔失言，恨不得將身投地，將頭撞壁。兩情依依，不能相舍。諸女前來稟白道：「大數已終，法駕齊備，速請夫人登途，不必過傷了。」美人執著程宰之手，一頭垂淚，一頭吩咐道：「你有三大難，今將近了，時時宜自警省，至期吾自來相救。過了此後，終身吉利，壽至九九，吾當在蓬萊三島，等你來續前緣。你自宜居心清淨，力行善事，以副吾望。吾與你身雖隔遠，你一舉一動吾必曉得。萬一做了歹事，以致墮落，犯了天條，吾也無可週全了。後會迢遙，勉之，勉之！」叮嚀了又叮嚀，何止十來番？程宰此時神志俱喪，說不出一句話，只好唯唯應承，簌簌落淚而已。正是：
世上萬般哀苦事，無非死別與生離。
天長地久有時盡，此恨綿綿無限期。
須臾，鄰雞群唱，侍女催促，訣別啟行。美人還回頭顧盼了三四番，方才寂然一無所見。但有：
蟋蟀悲鳴，孤燈半滅；悽風蕭颯，鐵馬玎璫。曙星東昇，銀河西轉。頃刻之間，已如隔世。
程宰不勝哀痛，望著空中禁不住的號哭起來。才發得聲，哥子程寀隔房早已聽見，不像前番，隨你間壁翻天覆地總不知道的。哥子聞得兄弟哭聲，慌忙起來，問其緣故。程宰支吾道：「無過是思想家鄉。」口裡強說，聲音還是悽咽的。程寀道：「一向流落，歸去不得。今這幾年來，生意做得著，手頭饒裕，要歸不難，為何反哭得這等悲切起來？從來不曾見你如此，想必有甚傷心之事，休得瞞我！」程宰被哥子說破，曉得瞞不住，只得把昔年遇合美人、夜夜的受用，及生意所以做得著以致豐富，皆出美人之助，從頭至尾述了一遍。程寀驚異不已，望空禮拜。明日與客商伴裡說了，遼陽城內外沒一個不傳說程士賢遇海神的奇話。程宰自此終日鬱鬱不樂，猶如喪偶一般。與哥子商量收拾南歸。其時有個叔父在大同做衛經歷，程宰有好幾時不相見了，想道：「今番歸家，不知幾時又到得北邊。須趁此便打那邊走一遭，看叔叔一看去。」先打發行李資囊付託哥子程寀監押，從潞河下在船內，沿途等候著他。
他自己卻僱了一個牲口，由京師出居庸關，到大同地方見了叔父。一家骨肉，久別相聚，未免留連幾日，不得動身。晚上睡去，夢見美人走來催促道：「禍事到了，還不快走！」程宰記得臨別之言，慌忙向叔父告行。叔父又留他餞別，直到將晚方出得大同城門。時已天黑，程宰道總是前途趕不上多少路罷了，不如就在城外且安宿了一晚，明日早行。睡到三鼓，夢中美人又來催道：「快走！快走！大難就到，略遲脫不去了！」程宰當時驚醒，不管天早天晚，騎了牲口忙趕了四五里路，只聽得炮聲連響，回頭看那城外時，火光燭天，照耀如同白日，原來是大同軍變。
且道如何是大同軍變？大同參將賈鑑不給軍士行糧，軍士鼓譟，殺了賈鑑。巡撫都御史張文錦出榜招安，方得平靜。張文錦密訪了幾個為頭的，要行正法，正差人出來擒拿。軍士重番鼓譟起來，索性把張巡撫也殺了，據了大同，謀反朝廷。要搜尋內外壯丁一同叛逆，故此點了火把出城，凡是飯店經商，盡被拘刷了轉去，收在夥內，無一得脫。若是程宰遲了些個，一定也拿將去了。此是海神來救了第一遭大難了。
程宰得脫，兼程到了居庸。夜宿關外，又夢見美人來催道：「趁早過關，略遲一步就有牢獄之災了。」程宰又驚將起來，店內同宿的多不曾起身。他獨自一個急到關前，挨門而進。行得數里，忽然宣府軍門行將文書來。因為大同反亂，恐有奸細混入京師，凡是在大同來進關者，不是公差吏人、有官文照驗在身者，盡收入監內，盤詰明白，方準釋放。是夜與程宰同宿的人，多被留住，下在獄中。後來有到半年方得放出的，也有染了病竟死在獄中的。程宰若非文書未到之前先走脫了，便乾淨無事，也得耐煩坐他五七月的監。此是海神來救他第二遭的大難了。
程宰趕上了潞河船隻，見了哥子，備述一路遇難，因夢中報信得脫之故，兩人感念不已。一路無話，已到了淮安府高郵湖中。忽然：
黑雲密佈，狂風怒號。水底老龍驚，半空猛虎嘯。左掀右蕩，渾如落在簸箕中；前蹺後，宛似滾起飯鍋內。雙桅折斷，一舵飄零。等閒要見閻王，立地須游水府。
正在危急之中，程宰忽聞異香滿船，風勢頓息。須臾黑霧四散，中有彩雲一片，正當船上。雲中現出美人模樣來，上半身毫髮分明，下半身霞光擁蔽，不可細辨。程宰明知是海神又來救他，況且別過多時，不能廝見，悲感之極，涕泗交下。對著雲中只是磕頭禮拜，美人也在雲端舉手答禮，容色戀戀，良久方隱。船上人多不見些甚麼，但見程宰與空中施禮之狀，驚疑來問。程宰備說緣故如此，盡皆瞻仰。此是海神來救他第三遭的大難，此後再不見影響了。
後來程宰年過六十，在南京遇著蔡林屋時，容顏只像四十來歲的，可見是遇著異人無疑。若依著美人蓬萊三島之約，他日必登仙路也。但不知程宰無過是個經商俗人，有何緣分得有此一段奇遇？說來也不信，卻這事是實實有的。可見神仙鬼怪之事，未必盡無。有詩為證：
流落邊關一俗商，卻逢神眷不尋常。
寧知鍾愛緣何許？談罷令人慾斷腸。