鍾偉教授曾寫過一篇文章——《最富有的一代中國人正在遠去》，講的就是20世紀八九十年代那幾批創富者正在老去，而新的創富機會沒那麼多了。

買房、炒股、理財、創業……如何才能讓資產保值、增值，讓你跑過cpi和msub2/sub？在「批次造富運動」過去之後，還有哪些創富機會？有人說，要捆綁一個高速發展的行業，甚至捆綁一個泡沫，你才不會落下。但切記：盲目加槓桿，風口會變成陷阱，尤其在經濟週期下行階段。

我們還是要認清趨勢，把握機會。因為個人晉級，沒錢不行。你可以嘗試以下方式來增加自己的財富。

第一，理財。

銀行存款基本不推薦。那是永遠跑不贏cpi的，更別說msub2/sub了。

理財產品是中產和白領投資的首選。餘額寶現在的利率已經乏善可陳，但它給普通人灌輸了理財的觀念。年輕一代不再像父母一樣把錢存到銀行，因為覺得「太虧了」。

有道是「你不理財，財不理你」，但你不知道那些理財產品背後投資了什麼專案。從風險等級上看，理財專案可粗分為銀行理財、金融機構理財和網際網路理財。首先，銀行理財分為保本和不保本，通常年收益率超過3%的都不保本，但因為銀行的信譽度較高，大家都不在意是否保本。其實，這個「金」那個「寶」的背後都是融資專案，不少還是地方建設專案。是專案就會有虧本或不能回收投資的情況，但有銀行背書，大家也並不在意其背後的專案。

其次，金融機構理財就是各大保險公司、證券機構融資以及大公司內部籌資等，收益率比銀行理財高，但風險也較大。通常金融機構理財的年收益率在4%以上。最後就是網際網路理財了，通常宣稱的年收益率為8%~9%，經過一輪風起雲湧的洗牌之後現在進入盤整期。每個人可以按自己的風險承受能力選擇不同理財專案。

關於理財我有條忠告，對年收益率超過10%的理財專案要小心了。2017年7月的中央金融工作會議後，中國銀監會已要求銀行降低其理財產品的收益率，以控制風險。各機構理財和網際網路理財產品的收益率也必將呈下降之勢。大家不妨這樣設想：中國實體經濟在經濟下行的情況下利潤普遍降低，多數製造業的利潤率也很低，而現在的理財產品、融資產品動不動就提出10%以上的回報率，這怎麼可能呢？虛擬經濟是建立在實體經濟基礎之上的，這條鐵律不可能被顛覆。

第二，炒股。

吳敬璉先生關於「股市是賭市」的論斷（2000年）現在仍然成立。只要股市不透明，莊家興風作浪，老鼠倉頻發，中國股市就是「賭市」。進入股市相當於火中取栗，只能快進快出。中國股市根本不存在巴菲特式的長線持有、長線投資。

比如藍籌股。中石油算嗎？大型央企壟斷行業，最後還不是「問君能有幾多愁，恰似滿倉中石油」。萬科算嗎？你要經歷過「萬寶之爭」才有發言權。小股東的利益永遠是被犧牲掉的，監管和獨立董事基本形同虛設。

比如妖股。有人說捆綁一個快速增長的行業，在這個行業中再捆綁某個領軍企業，就可以賺到錢。但風口也是風險，這個快速增長的企業股票可能就是妖股，漲得快跌得也快，比如樂視。

關於中國股市，我的忠告是：別聽股評家的，多看新聞聯播。另外，大家對股市的信心一日不恢復，你一日不要做長線打算。

第三，買房。

有這樣一種說法：未來五年，北上廣深的房價還會翻一倍。這不假，你只要按msub2/sub的增髮量每年增長的百分比，以五年為期，按複合增長計算就是翻倍。

有人說：「清華畢業生買不起學區房，那上清華還有什麼用？做幾十年實業，還不如炒幾套房，那做實業還有什麼用？」

房價的變化為什麼違反經濟週期的變化規律？這個顛覆許多經濟學規律的現象只能由社會學來解釋。現在是「三個家庭支撐一套房」，那以後呢？今後，90後一家有6套房，怎麼保值、怎麼養老？高房價是萬惡之源，但這個「惡」的形成我們大家都有份。這個局面必須改變，只是快慢的問題。

那麼，你還是要問：現在要不要買房？尤其是在本輪調控政策之下。如果你不是炒房，如果你丈母孃逼得緊，如果你還負擔得起，那還是買吧。未來一年房價大升的可能性不大，但大降的可能性也不大。因為房價不是經濟學，而是政治經濟學。房價高了民怨沸騰，房價低了地方財政怎麼辦？至於靠買房養老，還是算了吧。