本來對張任這種人來說，投入的營業網路建設上面已經很不易了，他將心血傾注於此，最後卻因工程利益被上級否定。這是他無法忍受的。
在與政策過了數個回合的招之後，新一年的九月開學季，新的產品被推出——
「微貸」。
如果說之前的「微賺」與「大賺」一直是試探的話，「微貸」才是真正的大招，也許洛詠生真的是天才，也許他只是善於先人一步盜版國外產品。總之這次不再是簡單的最佳化渠道，而是真正的改變渠道了。
傳統金融體系中，人們將多餘的錢存入銀行。再由銀行貸給需要的人，貨幣的流通就此實現，銀行賺取利率差，在這裡面，銀行是必不可少的中介。
而「微貸」，竟然將這個中介也最佳化掉了。
就像易趣與亞馬遜主導了電子商務浪潮一樣，微訊這次主導了「電子金融」浪潮。
在微訊的金融平臺上，商家以及個人可以提出貸款申請，由薊京銀行審查資格，並且提供強制性的法律支援。當這些貸款通過後。會在平臺上公佈，每個個體使用者都可以看到，他們可以選擇是否將手上的錢貸出去。
貸款計劃中將註明貸款用途。收益，期限等等，相當於簡化版的銀行貸款合同。使用者可以清楚透明地看見一切資訊，然後結合自身條件，將小至一百，大至上億的金錢貸出去。如果貸款逾期而貸款者並未還貸的話，將由薊京銀行負責還貸給投資者，之後薊京銀行走法律流程，強制性沒收拍賣抵押資產，用以彌補自己的損失。
在這個過程中，薊京銀行同微訊將共同向貸款者收取1%的服務費，這部分費用完全由貸款方負擔，對使用者完全免費。
1%，看上去很少，比吸納儲蓄再放貸要少很多，更多的利潤收到了使用者囊中，同時貸款者也節約了資本，他們從銀行貸款的話最低利率為6.5%，但通常都會到達8%，而在「微貸」平臺上，給出5%的利率就會有使用者投錢，即便支付1%的服務費，他們依然省下了不少。
銀行的利益好像被擠壓了，表面上看薊京銀行參與這件事好像賠了。
但實際上呢？
銀行確實是賠了，但不是薊京銀行。
就像之前的產品一樣，由於平臺的快捷性，很多商家乃至個人開始選擇這個平臺進行貸款，而原先走常規渠道貸款的人，也不會這麼快就換路子。
新渠道的出現，迅速吸引了大批使用者，很多人和企業最開始只是抱著試一試的態度申請貸款，但他們沒想到半天之後薊京銀行的貸款經理就上門審查了，那少部分通過審查的貸款立刻登上平臺籌備金額。而後就牽扯到運作了，在平臺初期，不可能有那麼多使用者敢這麼投錢，因此，假設兩百萬的貸款資訊，實際上是由薊京銀行和微訊以個人使用者名稱義分散地投去180萬，其它人看還有20萬就齊了，開始紛紛投些小錢，讓200萬規模的貸款達成。
對於這一套，洛詠生玩的很嫻熟，他的所有產品初期都依賴這一套。
隨後，那些投入20萬的人發現每個月都有還款打入自己的賬戶，穩穩的高收益！竟然還是月結而非年結！！
這才是核心利益所在！
於是他們奔走相告，告訴親戚朋友自己有多麼睿智，輕而易舉賺到了銀行的生意！
洛詠生的營銷策略就此鋪展開來。
這個平臺是唯一的，而銀行有成百上千家。
通過傳統渠道放貸。爭取利率差的薊京銀行是那成百上千之一。
而通過微訊平臺，賺取這1%，薊京銀行是唯一一家。
所以長遠來看，銀行賠了，但不包括薊京銀行。
而貸款者與投資者無疑迎來雙贏，銀行那5%左右的雁過拔毛變成了1%，在平臺上。隨便一筆貸款至少讓他們得到5%的年收益，多年期更可高達8%，乃至突破10%。不僅如此，根據貸款規則，通常貸款者每個月都會還款，而他們將錢存在銀行的話，只有一年過後才會收穫利息……
第一批肯冒險的使用者，開始得到好處。
但生意可不是這麼好做的，為了那1%的服務費。銀行需要投入人力去審查資格，需要擔負風險，在專案初期，更要面臨大量的無用勞動。
為此，專案組也擴充到了200人，日夜加點。林強只好頻繁慰問，陪他們熬夜加班，表示「同志們挺住。做起來你們就是爺了。」很多次，甚至洛詠生也來一同鼓勵專案組人員。
在半傳奇人物與超傳奇人物的鼓勵下，專案組在高壓環境中屢屢爆發活力。
但無論是林強還是洛詠生都知道，不可能這麼一直下去。
是時候，成立合資公司了。
能看到未來的人，很少。
「微賺」和「大賺」讓銀行和集團的人坐著數錢，他們自然對林強千依百順，而「微貸」在初期卻是盈利有限的，更讓人無法忍受的是，這個產品是在跟自己的銀行搶生意。而且還虧本搶。集團內部，一些質疑聲開始傳來，不少人認為林強這次玩大了。
行業內部更是暗流湧動。這次的產品太過分了，幾乎開始動搖行業的根本！
實際上，近幾年來，民間借貸發展極快，很多人已經自發地繞過銀行了，雖然會有相當的風險，但同樣會有不菲的利益，更關鍵的是其便捷性，銀行貸款的流程太過複雜麻煩了。
而「微貸」則成功解決了這部分人的麻煩，更方便，更快捷，更高效，雖然會收取1%的服務費，但總好過被騙、老闆跑路血本無歸不是麼？
原來的私下交易被提到了明面上，而且是全國最流行的微訊上，這讓上面的人再也坐不住了，幾十家銀行聯名央行，要求取締這個產品，上層的檔案像戰書一樣接踵而至，林強與洛詠生開始承受巨大的壓力。
儘管他們都絕對清楚，這是趨勢，這是未來，但面對舊勢力的強勢反撲，他們依然形單影隻，他們只是商人而已，離富可敵國左右政局還有很大的距離。
年底，洛詠生與林強兩家野餐聚會，吃過東西后胡素與王文君讓出空間，留下林強與洛詠生說事。
現在的二人，不僅是朋友，更是夥伴，是戰友，他們在打一場屬於他們，並且只屬於他們的戰爭。
未來必定是那樣，只是誰來做，什麼時候發生的問題。
「上面下達最後通牒了。」林強揉著獨自躺在陽光下，閉著眼睛，「再不停止平臺貸款，我們銀行的營業牌照將會面臨吊銷。」
「嗯。」洛詠生也同樣躺著，只是他睜著眼睛。
「說點什麼。」林強笑道。
「不知道啊……」
「不知道？」林強啼笑皆非，「你是洛詠生啊，這個時代的傳奇洛詠生啊！你說不知道！這怎麼向祖國人民交代！」
「就是……不知道……」洛詠生苦笑道，「我他.媽又不是神。」
沒人能想到，兩個大佬聊天竟然像孩子一樣。
洛詠生隨後說道：「你知道麼，微訊這個概念，十幾年前就有人提出了，並且拉到了幾百萬的風投在做，他們嘗試將通訊軟體植入摩托羅拉的系統，最後甚至成功了。」
「成功了？我怎麼沒聽說過？」
「因為那個公司宣佈破產了。」洛詠生搖頭笑道，「他們是成功了，在那個時代，那是個極具創新並且十分出色的產品，可遺憾的是，那時連2g網都是新潮玩意兒，wifi更別提了，做出來給誰用？」
「……」
「所以說，你要嚴絲合縫地扣上。」洛詠生比劃了一下，「早了，沒有條件，你肯定失敗；晚了，那就成別人的了！你什麼都不是！！」
「嗨……」林強長嘆一聲，「要放棄麼？」
「不放棄。」洛詠生眯眼看著太陽，他像是在賭氣，在告訴太陽，我不怕你刺眼，老子就這麼盯著你。
「不放棄我就要失業了老兄。」
「我們暫停。」洛詠生起身正色道，「現在的平臺還有很多不完善的地方，流程和技術也有待最佳化，我們給自己一點時間，給世界一點時間。當機會到來的時候，我們必須是準備最充分的那個。」
「合資公司繼續運作麼？」
「是的，重點改為戰略研發。」洛詠生望著林強道，「你願意做下去麼？壓力太大的話，我可以自己做。」
「什麼話。」林強起身，跟洛詠生擊了個掌，「先說好，不要干擾到我的40歲退休大計！」
「你倒悠閒！」洛詠生罵道，「我這都奔50了！不跟20多歲小夥子一樣拼！對了……你根本就是20多歲的小夥子……我老忘了這一點。」
「哈哈！」
大笑聲中，林強手機傳來微訊來信的聲音。
他低頭一看，瞬間爆炸。
「我得走了……」林強緊急起身，額頭已經流出汗來。
「銀行出事了？」洛詠生驚道，「不會真的吊銷牌照了吧？」
「沒……雜事……」林強收拾好東西正色道，「跟文君說我急事回銀行，幫我送她回家！多謝！！！」
「哦……」洛詠生是在想不通，什麼事能給林強急著這樣，最關鍵的，他還不跟自己說！！
林強全速朝市區駛去，旁邊的手機上只顯示著三個字。
「要生了。」