一日，不想大金人馬搶了東京汴梁，太上皇帝與靖康皇帝，都被虜上北地去了。中原無主，四下荒亂。兵戈匝地，人民逃竄。黎庶有塗炭之哭，百姓有倒懸之苦。大勢番兵已殺到山東地界，民間夫逃妻散，鬼哭神號，父子不相顧。葛翠屏已被他孃家領去，各逃生命。止丟下韓愛姐，無處依倚，不免收拾行裝，穿著隨身慘淡衣衫，出離了清河縣，前往臨清找尋他父母。到臨清謝家店，店也關閉，主人也走了。不想撞見陳三兒，三兒說：「你父母去年就跟了何官人，往江南湖州去了。」
這韓愛姐一路上懷抱月琴，唱小詞曲，往前抓尋父母。隨路飢餐渴飲，夜住曉行，忙忙如喪家之犬，急急如漏網之魚。弓鞋又小，千辛萬苦。行了數日，來到徐州地方，天色晚了，投在孤村裡面。一個婆婆，年紀七旬之上，正在灶上杵米造飯。這韓愛姐便向前道了萬福，告道：「奴家是清河縣人氏，因為荒亂，前往江南投親，不期天晚，權借婆婆這裡投宿一宵，明早就行，房金不少。」那婆婆看這女子，不是貧難人家婢女，生得舉止典雅，容貌非俗。因說道：「既是投宿，娘子請炕上坐，等老身造飯，有幾個挑河夫子來吃。」那老婆婆炕上柴灶，登時做出一大鍋稗稻插豆子乾飯，又切了兩大盤生菜，撮上一包鹽，只見幾個漢子，都蓬頭精腿，褌褲兜襠，腳上黃泥，進來放下鍬钁，便問道：「老孃有飯也未？」婆婆道：「你每自去盛吃。」
當下各取飯菜，四散正吃。只見內一人，約四十四五年紀，紫面黃發，便問婆婆：「這炕上坐的是甚麼人？」婆婆道：「此位娘子，是清河縣人氏，前往江南尋父母去，天晚在此投宿。」那人便問：「娘子，你姓甚麼？」愛姐道：「奴家姓韓，我父親名韓道國。」那人向前扯住問道：「姐姐，你不是我侄女韓愛姐麼？」那愛姐道：「你倒好似我叔叔韓二。」兩個抱頭相哭做一處。因問：「你爹孃在那裡？你在東京，如何至此？」這韓愛姐一五一十，從頭說了一遍，「因我嫁在守備府裡，丈夫沒了，我守寡到如今。我爹孃跟了何官人，往湖州去了。我要找尋去，荒亂中又沒人帶去，胡亂單身唱詞，覓些衣食前去，不想在這裡撞見叔叔。」那韓二道：「自從你爹孃上東京，我沒營生過日，把房兒賣了，在這裡挑河做夫子，每日覓碗飯吃。既然如此，我和你往湖州，尋你爹孃去。」愛姐道：「若是叔叔同去，可知好哩。」當下也盛了一碗飯，與愛姐吃。愛姐呷了一口，見粗飯，不能咽，只呷了半碗，就不吃了。一宿晚景題過。
到次日到明，眾夫子都去了，韓二交納了婆婆房錢，領愛姐作辭出門，望前途所進。那韓愛姐本來嬌嫩，弓鞋又小，身邊帶著些細軟釵梳，都在路上零碎盤纏。將到淮安上船，迤逶望江南湖州來，非止一日，抓尋到湖州何官人家，尋著父母，相見會了。不想何官人已死，家中又沒妻小，止是王六兒一人，丟下六歲女兒，有幾頃水稻田地。不上一年，韓道國也死了。王六兒原與韓二舊有揸兒，就配了小叔，種田過日。那湖州有富家子弟，見韓愛姐生的聰明標緻，都來求親。韓二再三教他嫁人，愛姐割發毀目，出家為尼，誓不再配他人。後來至三十一歲，無疾而終。正是：
貞骨未歸三尺土，怨魂先徹九重天。
後韓二與王六兒成其夫婦，請受何官人家業田地，不在話下。
卻說大金人馬，搶過東昌府來，看看到清河縣地界。只見官吏逃亡，城門晝諸，人民逃竄，父子流亡。但見：煙生四野，日蔽黃沙。封豕長蛇，互相吞噬。龍爭虎鬥，各自爭強。皂幟紅旗，佈滿郊野。男啼女哭，萬戶驚惶。番軍虜將，一似蟻聚蜂屯；短劍長槍，好似森森密竹。一處處死屍朽骨，橫三豎四；一攢攢折刀斷劍，七斷八截。個個攜男抱女，家家閉門關戶。十室九空，不顯鄉村城郭；獐奔鼠竄，那契禮樂衣冠。正是：得多少宮人紅袖哭，王子白衣行。
那時，吳月娘見番兵到了，家家都關鎖門戶，亂竄逃去，不免也打點了些金珠寶玩，帶在身邊。那時吳大舅已死，止同吳三舅、玳安、小玉，領著十五歲孝哥兒，把家中前後都倒鎖了，要往濟南府投奔雲理守。一來避兵，二者與孝哥完就親事。一路上只見人人荒亂，個個驚駭。可憐這吳月娘，穿著隨身衣服，和吳二舅男女五口，雜在人隊裡挨出城門，到於郊外，往前奔行。到於空野十字路口，只見一個和尚，身披紫褐袈裟，手執九環錫杖，腳趿芒鞋，肩上揹著條布袋，袋內裹著經典，大移步迎將來，與月娘打了個問訊，高聲大叫道：「吳氏娘子，你到那裡去？還與我徒弟來！」唬的月娘大驚失色，說道：「師父，你問我討甚麼徒弟？」那和尚又道：「娘子，你休推睡裡夢裡，你曾記的十年前，在岱嶽東峰，被殷天錫趕到我山洞中投宿。我就是那雪洞老和尚，法號普靜。你許下我徒弟，如何不與我？」吳二舅便道：「師父出家人，如何不近道？此等荒亂年程，亂竄逃生，他有此孩兒，久後還要接代香火，他肯舍與你出家去？」和尚道：「你真個不與我去？」吳二舅道：「師父，你休閒說，誤了人的去路。後面只怕番兵來到，朝不保暮。」和尚道：「你既不與我徒弟，如今天色已晚，也走不出路去。番人就來，也不到此處，你且跟我到這寺中歇一夜，明早去罷。」吳月娘問：「師父，是那寺中？」那和尚用手只一指，道：「那路旁便是。」和尚引著來到永福寺。吳月娘認的是永福寺，曾走過一遭。
比及來到寺中，長老僧眾都走去大半，止有幾個禪和尚在後邊打座。佛前點著一大盞硫璃海燈，燒看一爐香。已是日色銜山時分，當晚吳月娘與吳二舅、玳安、小玉、孝哥兒，男女五口兒，投宿在寺中方丈內。小和尚有認的，安排了些飯食，與月娘等吃了。那普靜老師，跏趺在禪堂床上敲木魚，口中唸經。月娘與孝哥兒、小玉在床上睡，吳二舅和玳安做一處，著了荒亂辛苦底人，都睡著了。止有小玉不曾睡熟，起來在方丈內，打門縫內看那普靜老師父唸經。看看念至三更時，只見金風悽悽，斜月朦朦，人煙寂靜，萬籟無聲。佛前海燈，半明不暗。這普靜老師見天下荒亂，人民遭劫，陣亡橫死者極多，發慈悲心，施廣惠力，禮白佛言，薦拔幽魂，解釋宿冤，絕去掛礙，各去超生。於是誦唸了百十遍解冤經咒。少頃，陰風悽悽，冷氣颼颼。有數十輩焦頭爛額，蓬頭泥面者，或斷手摺臂者，或有刳腹剜心者，或有無頭跛足者，或有吊頸枷鎖者，都來悟領禪師經咒，列於兩旁。禪師便道：「你等眾生，冤冤相報，不肯解脫，何日是了？汝當諦聽吾言，隨方託化去罷。偈曰：
勸爾莫結冤，冤深難解結。一日結成冤，千日解不徹。
若將冤解冤，如湯去潑雪。我見結冤人，盡被冤磨折。
我今此懺悔，各把性悟徹。照見本來心，冤愆自然雪。
仗此經力深，薦拔諸惡業。汝當各託生，再勿將冤結。
當下眾魂都拜謝而去。小玉竊看，都不認得。少頃，又一大漢進來，身長七尺，形容魁偉，全裝貫甲，胸前關著一矢箭，自稱「統制周秀，因與番將對敵，折於陣上，今蒙師薦拔，今往東京，託生於沈鏡為次子，名為沈守善去也。」言未已，又一人，素體榮身，口稱是清河縣富戶西門慶，「不幸溺血而死，今蒙師薦拔，今往東京城內，託生富戶沈通為次子沈越去也。」小玉認的是他爹，唬的不敢言語。已而又有一人，提著頭，渾身皆血，自言是陳敬濟，「因被張勝所殺，蒙師經功薦拔，今往東京城內，與王家為子去也。」已而又見一婦人，也提著頭，胸前皆血。自言：「奴是武大妻、西門慶之妾潘氏是也。不幸被仇人武松所殺。蒙師薦拔，今往東京城內黎家為女託生去也。」已而又有一人，身軀矮小，面背青色，自言是武植，「因被王婆唆潘氏下藥吃毒而死，蒙師薦拔，今往徐州鄉民范家為男，託生去也。」已而又有一婦人，面色黃瘦，血水淋漓，自言：「妾身李氏，乃花子虛之妻，西門慶之妾，因害血山崩而死。蒙師薦拔，今往東京城內，袁指揮家託生為女去也。」已而又一男，自言花子虛，「不幸被妻氣死，蒙師薦拔，今往東京鄭千戶家託生為男。」已而又見一女人，頸纏腳帶，自言西門慶家人來旺妻宋氏，「自縊身死，蒙師薦拔，今往東京朱家為女去也。」已而又一婦人，面黃肌瘦，自言周統制妻龐氏春梅，「因色癆而死，蒙師薦拔，今往東京與孔家為女，託生去也。」已而又一男子，裸形披髮，渾身杖痕，自言是打死的張勝，「蒙師薦拔，今往東京大興衛貧人高家為男去也。」已而又有一女人，項上纏著索子，自言是西門慶妾孫雪娥，不幸自縊身死，「蒙師薦拔，今往東京城外貧民姚家為女去也。」已而又一女人，年小，項纏腳帶，自言「西門慶之女，陳敬濟之妻，西門大姐是也，不幸亦縊身死，蒙師薦拔，今往東京城外，與番役鍾貴為女，託生去也。」已而又見一小男子，自言周義，「亦被打死，蒙師薦拔，今往東京城外高家為男，名高留住兒，託生去也。」言畢，各恍然不見。小玉唬的戰慄不已。原來這和尚，只是和這些鬼說話。
正欲向床前告訴吳月娘，不料月娘睡得正熟，一靈真性，同吳二舅眾男女，身帶著一百顆胡珠，一柄寶石絛環，前往濟南府，投奔親家雲理守。一路到於濟南府，尋問到雲參將寨門，通報進去。雲參將聽見月娘送親來了，一見如故。敘畢禮數。原來新近沒了娘子，央浼鄰舍王婆來陪待月娘，在後堂酒飯，甚是豐盛。吳二舅、玳安另在一處管待。因說起避兵就親之事，因把那百顆胡珠、寶石、絛環教與雲理守，權為茶禮。雲理守收了，並不言其就親之事。到晚，又教王婆陪月娘一處歇臥。將言說念月娘，以挑探其意，說：「雲理守雖武官，乃讀書君子，從割衫襟之時，就留心娘子。不期夫人沒了，鰥居至今。今據此山城，雖是任小，上馬管軍，下馬管民，生殺在於掌握。娘子若不棄，願成伉儷之歡，一雙兩好，令郎亦得諧秦晉之配。等待太平之日，再回家去不遲。」月娘聽言，大驚失色，半晌無言。這王婆回報雲理寺。
次日夕晚，置酒後堂，請月娘吃酒。月娘只知他與孝哥兒完親，連忙來到席前敘坐。雲理守乃道：「嫂嫂不知，下官在此雖是山城，管著許多人馬，有的是財帛衣服，金銀寶物，缺少一個主家娘子。下官一向思想娘子，如喝思漿，如熱思涼。不想今日娘子到我這裡與令郎完親，天賜姻緣，一雙兩好，成其夫婦，在此快活一世，有何不可？」月娘聽了，心中大怒，罵道：「雲理守，誰知你人皮包著狗骨！我過世丈夫不曾把你輕待，如何一旦出此犬馬之言？」雲理守笑嘻嘻向前，把月娘摟住，求告說：「娘子，你自家中，如何走來我這裡做甚？自古上門買賣好做，不知怎的，一見你，魂靈都被你攝在身上。沒奈何，好歹完成了罷。」一面拿過酒來和月娘吃。月娘道：「你前邊叫我兄弟來，等我與他說句話。」雲理守笑道：「你兄弟和玳安兒小廝，已被我殺了。」即令左右：「取那件物事，與娘子看。」不一時，燈光下，血瀝瀝提了吳二舅、玳安兩顆頭來。唬的月娘面如土色，一面哭倒在地。被雲理守向前抱起：「娘子不須煩惱，你兄弟已死，你就與我為妻。我一個總兵官，也不玷辱了你。」月娘自思道：「這賊漢將我兄弟家人害了命，我若不從，連我命也喪了。」乃回嗔作喜，說道：「你須依我，奴方與你做夫妻。」雲理守道：「不拘甚事，我都依。」月娘道：「你先與我孩兒完了房，我卻與你成婚。」雲理守道：「不打緊。」一面叫出雲小姐來，和孝哥兒推在一處，飲合巹杯，綰同心結，成其夫婦。然後扯月娘和他雲雨。這月娘卻拒阻不肯，被雲理守忿然大怒，罵道：「賤婦！你哄的我與你兒子成了婚姻，敢笑我殺不得你的孩兒？」向床頭提劍，隨手而落，血濺數步之遠。正是：
三尺利刀著項上，滿腔鮮血溼模糊。
月娘見砍死孝哥兒，不覺大叫一聲。不想撒手驚覺，卻是南柯一夢。唬的渾身是汗，遍體生津。連道：「怪哉，怪哉。」小玉在旁，便問：「奶奶怎的哭？」月娘道：「適間做得一夢不詳。」不免告訴小玉一遍。小玉道：「我倒剛才不曾睡著，悄悄打門縫見那和尚原來和鬼說了一夜話。剛才過世俺爹、五娘、六娘和陳姐夫、周守備、孫雪娥、來旺兒媳婦子、大姐都來說話，各四散去了。」月娘道：「這寺後見埋著他每，夜靜時分，屈死淹魂如何不來！」
娘兒們說了回話，不覺五更，雞叫天明。吳月娘梳洗面貌，走到禪堂中，禮佛燒香。只見普靜老師在禪床上高叫：「那吳氏娘子，你如何可省悟得了麼？」這月娘便跪下參拜：「上告尊師，弟子吳氏，肉眼凡胎，不知師父是一尊古佛。適間一夢中都已省悟了。」老師道：「既已省悟，也不消前去，你就去，也無過只是如此。倒沒的喪了五口兒性命。你這兒子，有分有緣遇著我，都是你平日一點善根所種。不然，定然難免骨肉分離。當初，你去世夫主西門慶造惡非善，此子轉身託化你家，本要蕩散其財本，傾覆其產業，臨死還當身首羿處。今我度脫了他去，做了徒弟，常言‘一子出家，九祖昇天’，你那夫主冤愆解釋，亦得超生去了。你不信，跟我來，與你看一看。」於是叉步來到方丈內，只見孝哥兒還睡在床上。老師將手中禪杖，向他頭上只一點，教月娘眾人看。忽然翻過身來，卻是西門慶，項帶沉枷，腰繫鐵索。複用禪杖只一點，依舊是孝哥兒睡在床上。月娘見了，不覺放聲大哭，原來孝哥兒即是西門慶託生。
良久，孝哥兒醒了。月娘問他：「如何你跟了師父出家。」在佛前與他剃頭，摩頂受記。可憐月娘扯住慟哭了一場，乾生受養了他一場。到十五歲，指望承家嗣業，不想被這老師幻化去了。吳二舅、小玉、玳安亦悲不勝。當下這普靜老師，領定孝哥兒，起了他一個法名，喚做明悟。作辭月娘而去。臨行，分付月娘：「你們不消往前途去了。如今不久番兵退去，南北分為兩朝，中原已有個皇帝，多不上十日，兵戈退散，地方寧靜了，你每還回家去安心度日。」月娘便道：「師父，你度託了孩兒去了，甚年何日我母子再得見面？」不覺扯住，放聲大哭起來。老師便道：「娘子休哭！那邊又有一位老師來了。」哄的眾人扭頸回頭，當下化陣清風不見了。正是：三降塵寰人不識，倏然飛過岱東峰。
不說普靜老師幻化孝哥兒去了，且說吳月娘與吳二舅眾人，在永福寺住了十日光景，果然大金國立了張邦昌在東京稱帝，置文武百官。徽宗、欽宗兩君北，康王泥馬渡江，在建康即位，是為高宗皇帝。拜宗澤為大將，復取山東、河北。分為兩朝，天下太平，人民復業。後月娘歸家，開了門戶，家產器物都不曾疏失。後就把玳安改名做西門慶，承受家業，人稱呼為「西門小員外」。養活月娘到老，壽年七十歲，善終而亡。此皆平日好善看經之報。有詩為證：
閥閱遺書思惘然，誰知天道有迴圈。西門豪橫難存嗣，敬濟顛狂定被殲。
樓月善良終有壽，瓶梅淫佚早歸泉。可怪金蓮遭惡報，遺臭千年作話傳。